מה ההבדל בין KYC ל- AML?


תשובה 1:

אז KYC היא אחת ההליך נגד הלבנת הון או חלק קטן מ- AML והמאבק בטרור מימון (CFT). ... KYC מייצג את "דע את הלקוח שלך". זהו מונח המשמש לתיאור כיצד עסק מזהה ומוודא את זהותו של לקוח. KYC הוא חלק מ- AML, העומד בפני הלבנת הון.

למרות שסביר להניח שמיד ברור מאליו לחלקם, זו שאלה שראיתי עולה שוב ושוב. ציות הוא ענף של ראשי תיבות; לאחרונה אספתי רשימה שהתפרסמה למספר עמודים כאשר ציינתי כל דבר מ- OFAC ו- 4AMLD ועד SDD ו- EDD. ראשית, אם כן, פריימר:

  • AML - מכירת הלבנת הון KYC - הכר את הלקוח שלך KYCC - הכיר את הלקוח של הלקוח שלך CFT - מימון נגד טרור (לעיתים נתפס כ CTF)

לעתים קרובות ראיתי שמשתמשים זה בזה ב- AML ו- KYC, ואילו יש הבדל ברור בין השניים. תשובתי לשאלה שהוצגה היא ש- AML משמש בהקשר למסגרת הממשל הכללית שהגוף המוסדר בונה כדי לעמוד בדרישות הרגולציה שלה. הוא משמש בשילוב עם CFT. KYC היא מערך תהליכים וכלים במסגרת AML / CFT.

גורמים מוסדרים ידברו לרוב על התחייבויות AML / CFT שלהם. ספקים, לעומת זאת, יתייחסו לעתים קרובות לחובות של KYC. ואולי הבחנה זו נכונה שכן ספקים יספקו לעתים קרובות תוכן, תוכנה ושירותים התומכים באלמנטים של KYC בתוכנית ממשל של AML / CFT.

הגרפיקה הבאה ממחישה את ההבדל. מסגרת כללית של ממשל AML / CFT כוללת אלמנטים שהם הרבה מעבר ל KYC. ברמת התהליכים, KYC יכול להיות מוגבל להערכת סיכוני לקוח, סינון, בדיקת נאותות, ובמידה של פיקוח על עסקות (הכולל גם מרכיב של KYCC).

בבואנו לקבוע אם לנהל עסקים עם הלקוח, או עם הלקוח, אנו עוסקים בעיקר בשני מרכיבים:

  • עובדות: מה אנו יודעים על הלקוח? האם אנו יכולים לאמת שהם אלה שהם אומרים שהם? האם נוכל לאמת את התנהגויותיהם הצפויות; הן ממה שהם אומרים לנו, אלא גם מהרחבה הרחבה שלנו של נתונים מאוחדים ומוצגים על בסיס הלקוחות שלנו יחסי הגומלין שלהם עם הגורם המוסדר, לצד עסקאותיהם. כאן אנו מבקשים להבין האם ההתנהגויות תואמות את העובדות. אם הם לא עושים זאת, אחד משני מצבים נכון. העובדות אינן מדויקות ויש לעדכן אותן ברגע שתאמתן כנכונות, או שהפעילות חשודה ומצדיקה בדיקה נוספת והסלמה אפשרית.

בשני המקרים עלינו להכיר את הלקוח שלנו לקבוע ולאמת עובדות והתנהגויות באופן שוטף. עם זאת, כאשר מפנים את תשומת ליבנו לעסקאות זה עשוי לחרוג מלקוחנו המיידי להבנה עם מי הלקוח שלנו מתקשר ובמקרים מסוימים למנוע פעולות כאלה. זה יותר מאשר פשוט להכיר את הלקוח שלנו, מכיוון שלא יתכן שהלקוח שלנו מעורב ביודעין בהלבנת הון, אלא מקבל העסקה. גבולות ההגדרה של KYC מתחילים לטשטש.

סינון תשלומים מציג היבט נוסף לדיון בהגדרות ושוב מיושר יותר ל- AM / CFT מאשר ל- KYC. זה נכון במיוחד בהקשר של בנק הכתבים בו בנק שולח מעוניין לשלוח כסף לבנק שקולט, ועשוי להשתמש בבנק כתבים שולח כדי לשלוח תשלום לבנק הכתב המקבל אשר מעביר את התשלום לבנק המקבל. בדוגמה זו, לבנקים הכתבים השולחים או המקבלים אין כמעט ידע או ידע על הלקוחות השולחים או המקבלים של הבנקים בהתאמה, אך הם עדיין מחויבים שלא להיות ערוץ להלבנת הון.

הלבנת הון מבוססת סחר ומימון סחר מכניסים גם אלמנטים נוספים של התרחבות במודל AML / CFT. אף על פי שלא מכוסה באופן ספציפי בתרשים לעיל, יש לקחת בחשבון את הסחורה שנשלחת, לאן הם נשלחים וכיצד הם נשלחים. לדוגמה, האם יכול להיות שמדובר בסחורות לשימוש כפול שניתן להשתמש בהן להפצה? האם הנמל או הספינה מאוששים? האם המקבל הוא הלקוח, או נקודת מעבר? האם ערך הסחורה מדויק? ואולי אחד המעניינים ביותר; האם המשלוח בכלל קיים? חלק מאלה ייפלו במודל העובדות וההתנהגויות שנדונו קודם לכן, אך אלמנטים יחרגו מכך ופשוט להכיר את הלקוח שלך.

נקודה אחרונה ששווה להזכיר היא הונאה. זה מתיישר בעקיפין למעקב אחר התנהגויות ונמצא מחוץ למודל ה- AML / CFT המסורתי, מלבד הכנסות ההונאה אשר יהוו הלבנת הון כאשר הן מוצבות או מככבות במערכת הפיננסית. הונאה אינה חלק ממסגרת ממשל של AML / CFT. עם זאת, קיימת חפיפה הולכת וגוברת בטכניקות לניטור התנהגותי וניתוחן, ובמיוחד סביב למידת מכונות, העלולות להביא למיזוג גישות. טכניקות כאלה כוללות איתור חריגות בנתונים גדולים שעלולים לאתר אי התאמות בהן מערכות עסקאות מבוססות כלל מסורתיות לא יוכלו לעשות זאת.


תשובה 2:

הכירו את הלקוח שלכם או (KYC) הוא דרישה בתהליך ההקפדה על האמצעים המונעים הנחוצים לפיקוח על טכניקות הלבנת הון בהן משתמשים חשודים. זה כרוך בשאלות של פקיד בנקאות או מנהל משרד המאפשר לקצין לבדוק את המקור העיקרי של הכספים המשמשים לביצוע עסקה פיננסית.

הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA) אחראית לוודא כי כל החברות הפיננסיות מצייתות לחוק "סודיות בנקאית". חוק סודיות הבנקים יישם תקנות המסתכמות בתקנות "הלבנת הון נגד הון" (AML). כללי AML קיימים כדי לסייע בהגנה ודיווח על פעילות חשודה בנוגע לעסקאות פיננסיות. הוא מתמקד בעיקר בפעולות שעוסקות בהלבנת הון, מימון טרור, מניפולציות בשוק והונאות ניירות ערך.

חוק סודיות בנקאית משנת 1970, הידוע בכינויו (חוק דיווח על עסקאות חוץ) מחייב חברות פיננסיות בארה"ב לסייע לסוכנויות ממשלת ארה"ב לאתר ולבסוף למנוע הלבנת הון. ישנם עוד הרבה תקנות וסוכנויות ממשל אחרות התורמות למאבק בהלבנת הון.

מקווה שזה עוזר!


תשובה 3:

KYC מייצג את "הכיר את הלקוח שלך". זהו מונח המשמש לתיאור כיצד עסק מזהה ומאמת את זהותו של לקוח. KYC הוא חלק מ- AML, העומד נגד הלבנת הון. כל מוסד עם מחלקת תאימות טובה ל- AML עושה זאת בכדי לשמור על מידע KYC מעודכן. קבלת מידע מדויק ומעודכן אודות לקוחות יכולה לסייע בזיהוי דפוסים או אי סדרים העלולים להצביע על הלבנת הון או פעילויות בלתי חוקיות אחרות.